De performance bond van 2%: wie geeft hem uit, wanneer wordt erop getrokken en hoe verkopers de term misbruiken
Een performance bond van 2% is een bankgarantie die de bank van de verkoper uitgeeft nadat het akkreditief van de koper is gesteld. Hoe hij werkt onder URDG 758 en ISP98, wanneer een koper erop kan trekken en waarom aanbiedingen met “PB eerst” voor suiker en koper een rode vlag zijn.
Bijna elk conceptcontract voor ICUMSA 45-suiker of kopercathoden bevat een clausule die luidt: “Seller shall issue a 2% performance bond”. De clausule is standaard in institutionele transacties en is onschuldig wanneer de volgorde klopt. Ze wordt een middel om geld los te krijgen wanneer de volgorde wordt omgedraaid. Dit artikel legt uit wie de performance bond van 2% uitgeeft, wanneer erop wordt getrokken en hoe u misbruik herkent.
Wat een performance bond is
Een performance bond, ook prestatiegarantie of PB genoemd, is een onafhankelijke verbintenis van een bank om de koper een vast bedrag te betalen als de verkoper het leveringscontract niet nakomt. Het bedrag is doorgaans 2 % van de contractwaarde; 5 % en 10 % komen vaak voor in de bouw onder FIDIC en bij overheidsaanbestedingen. De bond staat los van het onderliggende contract: de bank betaalt tegen een conforme vordering zonder te onderzoeken of de verkoper werkelijk in gebreke is gebleven.
De toepasselijke regels zijn URDG 758 (ICC Uniform Rules for Demand Guarantees) voor een eerste-verzoekgarantie, of ISP98 als de bond als standby-akkreditief is opgesteld. Het instrument wordt via SWIFT MT760 van de bank van de verkoper naar de bank van de koper verzonden, die het aan de koper adviseert. Een MT799 is geen performance bond, en een gescande brief evenmin.
Wie geeft hem uit en wanneer
De bank van de verkoper geeft de bond uit ten gunste van de koper. Zij doet dat tegen de kredietlijn of contante dekking van de verkoper, en daarom kan alleen een verkoper met een echte bankrelatie er een leveren. De timing volgt het akkreditief:
- De partijen ondertekenen de koopovereenkomst.
- De bank van de koper geeft via MT700 het documentair akkreditief uit, onderworpen aan UCP 600, met een clausule die het niet-operatief maakt totdat de performance bond is ontvangen, of operatief vanaf uitgifte met het recht het te annuleren als er geen bond komt.
- Binnen de overeengekomen termijn, gewoonlijk drie tot zeven bankwerkdagen, geeft de bank van de verkoper de performance bond van 2 % uit via MT760, met verwijzing naar het contract en het akkreditief.
- Het akkreditief wordt operatief; de verkoper verscheept; documenten worden gepresenteerd en betaald.
- De bond verloopt op de vermelde datum, gewoonlijk korte tijd na de laatste verscheping, en wordt geretourneerd of vervalt.
Het instrument van de koper komt eerst omdat het de grotere en doorslaggevendere verbintenis is: het akkreditief dekt 100 % van de ladingwaarde, de bond 2 %. Een verkoper die een akkreditief in handen heeft, bezit een financierbaar document; een koper die alleen een performance bond heeft, heeft 2 % van niets als er geen lading bestaat.
Regel: de performance bond wordt uitgegeven door de bank van de verkoper nadat het akkreditief van de koper is gesteld, nooit ervoor, en nooit tegen een door de koper betaalde fee. Elke structuur die deze volgorde omdraait, heeft het risico omgedraaid.
Wanneer op de bond wordt getrokken
De koper kan betaling eisen wanneer zich de in de bond beschreven gebeurtenis voordoet, doorgaans het niet verschepen binnen de contractuele verscheepsperiode. Onder URDG 758 artikel 15 moet de vordering vergezeld gaan van een verklaring waarin wordt aangegeven op welk punt de opdrachtgever in gebreke is. De vordering moet vóór de vervaldatum aan de loketten van de garant worden gepresenteerd, in de door de bond vereiste vorm. De bank heeft dan vijf werkdagen om te onderzoeken en te betalen. De bond vergoedt niet de volledige schade; hij dekt de kosten van een mislukte eerste verscheping en toont aan dat de verkoper de standing had om een bankverbintenis kon verkrijgen.
Kwaliteitstekorten, overliggeld en boetes voor late levering zijn doorgaans geen trekkingsgebeurtenissen; zij worden onder het contract afgewikkeld, tenzij de tekst van de bond anders bepaalt.
Hoe de term wordt misbruikt
| Formulering in de aanbieding | Probleem |
|---|---|
| “Buyer to issue 2% PB before seller issues POP” | Kopers geven geen performance bonds uit; dit is een fee of een instrument waarop de verkoper kan trekken |
| “Seller issues PB after buyer pays 2% activation fee” | Een bank rekent de begunstigde niets; de fee gaat naar de tussenpersoon |
| “PB issued by MT799 within 24 hours” | MT799 bevat geen verbintenis; een bond is MT760 |
| “PB from a non-bank guarantor” | Een verzekeringsborgstelling kan geldig zijn, maar alleen als zij een rating heeft, vergund is en in het contract wordt genoemd |
| “PB replaces the need for inspection” | Een bond van 2 % dekt geen kwaliteit; inspectie door SGS of Intertek blijft de bescherming van de koper |
Wat de clausule moet vermelden
- Uitgever: een voor de koper aanvaardbare bank, met vermelding van de SWIFT-BIC, of een in het contract genoemde borgmaatschappij.
- Bedrag: 2 % van de waarde van de eerste zending of van het contract, in cijfers en valuta vermeld.
- Vorm: eerste-verzoekgarantie onder URDG 758, of standby onder ISP98, verzonden via MT760.
- Trigger: niet-verscheping binnen de in de SPA vermelde verscheepsperiode, met de tekst van de vorderingsverklaring.
- Timing: binnen een vast aantal bankwerkdagen nadat het akkreditief is geadviseerd, waarbij het akkreditief tot die tijd niet-operatief is.
- Vervaldatum: een vermelde datum, niet “tot voltooiing”.
Praktische controles voor kopers
Vraag welke bank de bond uitgeeft en bevestig van bank tot bank dat de verkoper cliënt is. Weiger elke fee die aan de bond is gekoppeld. Bevestig dat bond, akkreditief en SPA hetzelfde contractnummer, dezelfde hoeveelheid en dezelfde verscheepsperiode gebruiken. Behandel een verkoper die geen uitgevende bank kan noemen als een verkoper zonder product. Een suikerfabriek of koperproducent met een leveringscontract heeft met geen van deze punten moeite.
Veelgestelde vragen
Wie geeft de performance bond uit, de koper of de verkoper?+
De verkoper. Een performance bond waarborgt de leveringsverplichting van de verkoper en wordt dus door de bank van de verkoper ten gunste van de koper uitgegeven. Een koper geeft nooit een performance bond uit; de verbintenis van de koper is het akkreditief.
Wanneer wordt de performance bond van 2% uitgegeven?+
Nadat het documentair akkreditief van de koper is uitgegeven en geadviseerd, gewoonlijk binnen een vermeld aantal bankwerkdagen. Het akkreditief is normaal niet-operatief totdat de bond is ontvangen, en de twee instrumenten verwijzen naar elkaar.
Kan de koper op de bond trekken voor een late verscheping?+
Alleen als de tekst van de bond late verscheping als wanprestatiegebeurtenis dekt en de vordering binnen de geldigheid wordt gedaan met de verklaring die URDG 758 artikel 15 vereist. De meeste bonds dekken niet-levering; vertraging en kwaliteitsclaims worden onder het contract afgehandeld.
Fysieke grondstoffenhandel en sleutelklare EPC-bouw onder één institutioneel dak. Elke transactie volgt bank-tot-bankprocedures — nooit vooruitbetaling van kosten.
Gerelateerde artikelen
LOI versus ICPO versus SPA: de documentketen van een fysieke grondstoffentransactie
BCL, RWA en POF: hoe banken de gereedheid van een koper werkelijk bevestigen (MT799 uitgelegd)