BCL, RWA i POF: Con Banconan Realmente Ta Confirmá e Disposicion di un Comprador (MT799 Splicá)

Tres abreviacion ta aparecé den casi tur oferta pa EN 590 of gold dore cu ta yega na un mesa di comercio: BCL, RWA i POF. E vendedor ta pidi e comprador pa duna un carta di comfort bancario, un carta “ready, willing and able”, of prueba di fondo, normalmente “pa MT799”. E peticionnan ta parce debernan di due diligence di rutina. Di echo nan ta describí documentonan cu banconan of no ta emití of ta emití na un forma hopi mas limitá. E artículo aki ta splica loque BCL, RWA i POF ta, loque un MT799 por bisa, i con banconan realmente ta confirmá e disposicion di un comprador.

Loque un MT799 ta

MT799 ta un mensahe di formato liber den e serie di categoria 7 di SWIFT. E ta outentica entre e banco cu ta manda i esun cu ta recibí, pa e recibidor sa cual banco a manda e, pero su contenido ta texto simpel sin campo estructurá i sin efecto legal. Banconan ta usa e pa pre-avis di un crédito, preguntanan tocante un garantia i correspondencia general. Un MT799 por confirmá recibo di un mensahe of declará cu un cliente tin un cuenta. E no por crea un obligacion di pago, bloquia fondo, of “garantisá” nada. Esnan funcion ta pertenecé na MT700 pa creditonan documentario, MT760 pa garantianan i standbys, i MT103 pa transferensianan real.

Regla: un MT799 ta bisa e banco recibidor loque e banco cu ta manda a scohe pa scirbi. Ta un carta riba papel outenticá, no un compromiso, i niun cantidad di palabra aden por convertí e den uno.

Carta di comfort bancario (BCL)

Un carta di comfort bancario ta un declaracion di e banco di e comprador cu e comprador ta un cliente den bon standing i tin capacidad financiero pa entra den un transaccion di un tamaño indicá. No ta un compromiso pa emití un carta di crédito i no ta un garantia. Bancos ta emití cartanan di comfort cu moderacion, despues di revision di cumplimento, i e texto ta cauteloso: e ta referí na e standing di e cliente i e disponibilidad di facilidadnan, sujeto na aprobacion final. E ta wòrdu manda pa MT799 of riba papel na un banco nombrá, nunca na un trader pa e-mail. Un BCL dirigí “to whom it may concern”, of uno cu ta confirmá “funds are blocked for this transaction”, no ta bin di un banco regulá.

Ready, willing and able (RWA)

Cartanan RWA ta un creacion di e mercado di intermediario. E comprador ta wòrdu pidi pa laga su banco confirmá pa MT799 cu e comprador ta “ready, willing and able” pa compra un carga, a bia cu palabra cu e banco lo “proceed to issue the SBLC upon receipt of POP”. Niun banco por haci e prome declaracion, pasobra disposicion i boluntad ta echonan comercial, no echonan bancario. Niun banco lo haci e di dos, pasobra un compromiso condicional lo wòrdu emití como MT760 si e existí. Unda un “RWA MT799” wòrdu produci, of un entidad no regulá cu acceso na SWIFT a emití e of a wòrdu edité despues.

Prueba di fondo (POF)

Prueba di fondo ta un declaracion cu un cuenta tin un saldo di un cierto suma riba un cierto dia. Bancos ta emití confirmacion di saldo di cuenta na nan mes cliente; un cliente por reenviá un. E saldo por wòrdu saca mañan, e carta ta fácil pa falsificá, i un saldo no ta prueba nada tocante boluntad pa paga pa un carga specífico. Vendedornan institucional no ta pidi POF pasobra nan tin un mihó instrumento: e carta di crédito. Un comprador cu su banco ta emití un MT700 a prueba fondo i compromiso na mes tempo, cu e banco di e vendedor como recibidor di e mensahe outenticá.

Con un vendedor realmente ta verificá un comprador

1. KYC riba e entidad cu ta compra: documentonan di incorporacion, dueñonan benefíciario final, screening di sancion, estadonan financiero auditá di e último dos of tres aña.
2. Referencianan comercial di proveedornan of inspectornan riba cargamentu anterior.
3. Un referencia bancario obtení di banco pa banco: e banco di e vendedor ta puntra e banco di e comprador, pa MT799 of pa carta, si e cliente ta conocí i si facilidadnan ta existí pa e transaccion indicá. E contesta ta bai na e banco di e vendedor, no na e vendedor.
4. Un texto di borrador di carta di crédito acordá entre e partidonan, pa e vendedor wak e banco di e comprador, e nòmber di e solicitante i e lista di documentonan promé cu emision.
5. Emision di e crédito pa MT700, sujeto na UCP 600, despues di cual disposicion no ta un pregunta mas.

Pa oro, unda e contraparte hopi bia ta un refineria, paso tres ta wòrdu remplazá pa e onboarding di e refinador bou di e requisitonan LBMA Responsible Sourcing, i pago normalmente ta pa transferensia riba ensayo en vez di pa crédito.

Pakico intermediarionan ta pidi BCL, RWA i POF

• Un carta bancario dirigí na un partido desconocí ta revelá e banco, cuenta i capacidad di e comprador na un cadena di brokers.
• Cada documento ta un paso den un secuencia den cual e siguiente paso ta rekerí un fee: POF, anto RWA, anto “procedure fee”, anto e instrumento.

Loque pa contestá ora e ta wòrdu pidi

Un refineria of un refinador acreditá di LBMA lo acepta e posicion aki sin comentario. Un contraparte cu ta insistí riba RWA of POF promé cu produci un contrato of un nòmber di banco ta prueba si e comprador sa e diferencia entre un mensahe i un compromiso.