BCL, RWA ve POF: Bankalar Bir Alıcının Hazır Olduğunu Gerçekte Nasıl Teyit Eder (MT799 Açıklandı)

Bir ticaret masasına ulaşan hemen hemen her EN 590 veya altın doré teklifinde üç kısaltma geçer: BCL, RWA ve POF. Satıcı alıcıdan, genellikle "MT799 ile", bir banka güvence mektubu, bir "hazır, istekli ve muktedir" mektubu veya fon kanıtı sunmasını ister. Talepler rutin durum tespiti gibi görünür. Gerçekte ise bankaların ya hiç düzenlemediği ya da çok daha sınırlı bir biçimde düzenlediği belgeleri tanımlarlar. Bu makale BCL, RWA ve POF'un ne olduğunu, bir MT799'un ne söyleyebileceğini ve bankaların bir alıcının hazır olduğunu gerçekte nasıl teyit ettiğini açıklar.

MT799 nedir

MT799, SWIFT kategori 7 serisinde serbest formatlı bir mesajdır. Gönderen ve alan banka arasında kimlik doğrulamalıdır; dolayısıyla alıcı banka hangi bankanın gönderdiğini bilir, ancak içeriği yapılandırılmış alanları ve hukuki etkisi olmayan düz metindir. Bankalar bunu bir akreditifin ön ihbarı, bir garantiye ilişkin sorgular ve genel yazışmalar için kullanır. Bir MT799 bir mesajın alındığını teyit edebilir ya da bir müşterinin hesap sahibi olduğunu belirtebilir. Bir ödeme yükümlülüğü yaratamaz, fon bloke edemez veya herhangi bir şeyi "garanti edemez". Bu işlevler vesikalı akreditifler için MT700'e, garantiler ve teminat akreditifleri için MT760'a ve fiili transferler için MT103'e aittir.

Kural: bir MT799, alıcı bankaya gönderen bankanın yazmayı seçtiği şeyi söyler. Kimlik doğrulamalı kırtasiye üzerinde bir mektuptur, bir taahhüt değildir ve içindeki hiçbir ifade onu bir taahhüde dönüştürmez.

Banka güvence mektubu (BCL)

Banka güvence mektubu, alıcının bankasının alıcının iyi durumda bir müşteri olduğunu ve belirtilen büyüklükte bir işleme girmek için mali kapasiteye sahip olduğunu beyan etmesidir. Bir akreditif düzenleme taahhüdü değildir ve bir garanti değildir. Bankalar güvence mektuplarını uyum incelemesinden sonra ölçülü biçimde düzenler ve metin ihtiyatlıdır: nihai onaya tabi olarak müşterinin durumuna ve limitlerin mevcudiyetine atıf yapar. MT799 ile veya kâğıt üzerinde adı belirtilen bir bankaya gönderilir; asla e-postayla bir tacire değil. "İlgili makama" hitaben yazılmış bir BCL ya da "fonların bu işlem için bloke edildiğini" teyit eden bir BCL, düzenlemeye tabi bir bankadan gelmez.

Hazır, istekli ve muktedir (RWA)

RWA mektupları aracı piyasasının icadıdır. Alıcıdan, bankasının MT799 ile alıcının bir kargoyu satın almaya "hazır, istekli ve muktedir" olduğunu teyit etmesi istenir; bazen de bankanın "POP alındığında SBLC düzenlemeye geçeceği" ifadesiyle. Hiçbir banka ilk beyanı yapamaz, çünkü hazır olma ve isteklilik bankacılık olgusu değil, ticari olgulardır. Hiçbir banka ikincisini de yapmaz, çünkü koşullu bir taahhüt var olsaydı MT760 olarak düzenlenirdi. Bir "RWA MT799" üretildiğinde, ya SWIFT erişimi olan düzenlemeye tabi olmayan bir kuruluş tarafından düzenlenmiştir ya da sonradan düzenlenerek değiştirilmiştir.

Fon kanıtı (POF)

Fon kanıtı, bir hesabın belirli bir günde belirli bir tutarda bakiye taşıdığına dair bir beyandır. Bankalar hesap bakiyesi teyitlerini kendi müşterilerine düzenler; müşteri bunu iletebilir. Bakiye ertesi gün çekilebilir, mektubun sahtesi kolayca yapılır ve bir bakiye belirli bir kargonun bedelini ödeme isteği hakkında hiçbir şey kanıtlamaz. Kurumsal satıcılar POF istemez, çünkü daha iyi bir enstrümanları vardır: akreditif. Bankası bir MT700 düzenleyen bir alıcı, fonları ve taahhüdü aynı anda kanıtlamıştır; kimlik doğrulamalı mesajın alıcısı da satıcının bankasıdır.

Bir satıcı bir alıcıyı gerçekte nasıl kontrol eder

1. Alıcı kuruluş üzerinde KYC: kuruluş belgeleri, nihai gerçek faydalanıcılar, yaptırım taraması, son iki veya üç yılın denetlenmiş finansal tabloları.
2. Önceki kargolara ilişkin tedarikçilerden veya muayene kuruluşlarından ticari referanslar.
3. Bankadan bankaya alınan bir banka referansı: satıcının bankası, alıcının bankasına MT799 ile veya mektupla müşterinin tanınıp tanınmadığını ve belirtilen işlem için limitlerin var olup olmadığını sorar. Yanıt satıcıya değil, satıcının bankasına gider.
4. Taraflar arasında mutabık kalınan bir taslak akreditif metni; böylece satıcı düzenlemeden önce alıcının bankasını, amir adını ve belge listesini görür.
5. UCP 600'e tabi akreditifin MT700 ile düzenlenmesi; bundan sonra hazır olma artık bir soru değildir.

Karşı tarafın çoğunlukla bir rafineri olduğu altında üçüncü adımın yerini, rafinerinin LBMA Sorumlu Tedarik gereklilikleri kapsamındaki müşteri kabul süreci alır ve ödeme tipik olarak akreditifle değil, analiz sonucuna göre havaleyle yapılır.

Aracılar neden BCL, RWA ve POF ister

• Bilinmeyen bir tarafa hitaben yazılmış bir banka mektubu, alıcının bankasını, hesabını ve kapasitesini bir broker zincirine açıklar.
• Her belge, bir sonraki adımın bir ücret gerektirdiği bir sıralamanın adımıdır: POF, sonra RWA, sonra "prosedür ücreti", sonra enstrüman.

İstendiğinde ne yanıt verilmeli

Bir rafineri veya LBMA akreditasyonlu bir rafinerici bu tutumu yorumsuz kabul eder. Bir sözleşme veya banka adı sunmadan önce RWA veya POF'ta ısrar eden bir karşı taraf, alıcının bir mesaj ile bir taahhüt arasındaki farkı bilip bilmediğini test etmektedir.