BCL, RWA und POF: Wie Banken die Zahlungsfähigkeit eines Käufers wirklich bestätigen (MT799 Erklärung)

Drei Abkürzungen stehen in fast jedem Angebot für EN 590 oder Golddoré, das einen Handelstisch erreicht: BCL, RWA und POF. Der Verkäufer verlangt vom Käufer einen Bank Comfort Letter, ein „Ready, Willing and Able"-Schreiben oder einen Proof of Funds, meist „per MT799". Die Forderungen klingen nach üblicher Sorgfaltsprüfung. Tatsächlich beschreiben sie Dokumente, die Banken entweder gar nicht oder nur in sehr eingeschränkter Form ausstellen, und die Nachricht MT799 selbst wird weithin missverstanden. Diese MT799 Erklärung zeigt, was BCL, RWA und POF sind, was eine MT799 aussagen kann und wie Banken die Zahlungsfähigkeit eines Käufers tatsächlich bestätigen.

Was eine MT799 ist

MT799 ist eine Freitextnachricht der SWIFT-Kategorie 7. Sie ist zwischen sendender und empfangender Bank authentifiziert, sodass der Empfänger weiß, welche Bank sie gesendet hat; ihr Inhalt ist jedoch reiner Text ohne strukturierte Felder und ohne Rechtswirkung. Banken nutzen sie zur Voranzeige eines Akkreditivs, für Rückfragen zu einer Garantie, Änderungsanfragen und allgemeine Korrespondenz. Eine MT799 kann bestätigen, dass eine Nachricht eingegangen ist, fragen, ob eine Bank ihre Bestätigung hinzufügt, oder mitteilen, dass ein Kunde ein Konto führt. Sie kann keine Zahlungsverpflichtung begründen, keine Mittel sperren und nichts „garantieren". Diese Funktionen haben MT700 für Dokumentenakkreditive, MT760 für Garantien und Standbys und MT103 für tatsächliche Überweisungen.

Regel: Eine MT799 sagt der empfangenden Bank, was die sendende Bank schreiben wollte. Sie ist ein Brief auf authentifiziertem Briefpapier, kein Versprechen – und kein Wortlaut darin macht sie zu einem.

Bank Comfort Letter (BCL)

Ein Bank Comfort Letter ist eine Erklärung der Käuferbank, dass der Käufer Kunde in gutem Stand ist und über die finanzielle Kapazität für ein Geschäft bestimmter Größe verfügt. Er ist keine Zusage, ein Akkreditiv zu eröffnen, und keine Garantie. Banken stellen Comfort Letter zurückhaltend aus, nach Compliance-Prüfung, für Beziehungskunden, und der Text ist vorsichtig: Er verweist auf den Stand des Kunden und die Verfügbarkeit von Linien, vorbehaltlich der endgültigen Genehmigung der Bank. Er geht per MT799 oder auf Papier an eine benannte Bank, nie per E-Mail an einen Händler. Ein BCL „an wen es betrifft" oder einer, der bestätigt, „Mittel sind für dieses Geschäft gesperrt", stammt nicht von einer regulierten Bank.

Ready, Willing and Able (RWA)

RWA-Schreiben sind eine Erfindung des Vermittlermarkts. Der Käufer soll seine Bank per MT799 bestätigen lassen, dass er „ready, willing and able" sei, eine Ladung zu kaufen, manchmal mit dem Zusatz, die Bank werde „nach Erhalt des POP das SBLC eröffnen". Keine Bank kann die erste Aussage treffen, weil Bereitschaft und Wille kaufmännische Tatsachen über den Kunden sind, keine Banktatsachen. Keine Bank trifft die zweite, weil sie ein bedingtes Versprechen wäre und als MT760 ausgestellt würde, wenn es existierte. Wird eine „RWA MT799" vorgelegt, stammt sie entweder von einer unregulierten Einheit mit SWIFT-Zugang oder wurde nachträglich bearbeitet.

Proof of Funds (POF)

Proof of Funds ist die Erklärung, dass ein Konto an einem bestimmten Tag einen bestimmten Saldo aufweist. Banken stellen Saldenbestätigungen für ihre eigenen Kunden aus; ein Kunde kann sie weiterleiten. Die Grenzen sind offensichtlich: Der Saldo kann am nächsten Tag abgehoben sein, der Brief ist leicht zu fälschen, und ein Saldo sagt nichts über den Willen, eine bestimmte Ladung zu bezahlen. Institutionelle Verkäufer verlangen keinen POF, weil sie ein besseres Instrument haben: das Akkreditiv. Ein Käufer, dessen Bank eine MT700 eröffnet, hat Mittel und Verbindlichkeit zugleich nachgewiesen, mit der Bank des Verkäufers als Empfängerin der authentifizierten Nachricht.

Wie ein Verkäufer einen Käufer wirklich prüft

1. KYC der kaufenden Gesellschaft: Gründungsunterlagen, wirtschaftlich Berechtigte, Sanktionsprüfung, geprüfte Jahresabschlüsse der letzten zwei oder drei Jahre.
2. Handelsreferenzen von Lieferanten oder Inspektionsgesellschaften, die frühere Ladungen abgewickelt haben.
3. Eine von Bank zu Bank eingeholte Bankauskunft: Die Bank des Verkäufers fragt die Bank des Käufers per MT799 oder Brief, ob der Kunde bekannt ist und ob Linien für das genannte Geschäft bestehen. Die Antwort geht an die Bank des Verkäufers, nicht an den Verkäufer.
4. Ein zwischen den Parteien abgestimmter Akkreditiventwurf, sodass der Verkäufer Bank, Auftraggeber und Dokumentenliste vor Eröffnung sieht.
5. Eröffnung des Akkreditivs per MT700 nach UCP 600 – danach stellt sich die Frage der Zahlungsfähigkeit nicht mehr.

Bei Gold, wo die Gegenpartei oft eine Scheideanstalt oder eine Bullion-Bank ist, tritt an die Stelle von Schritt drei das Onboarding der Scheideanstalt nach den LBMA-Anforderungen zur verantwortungsvollen Beschaffung, und die Zahlung erfolgt üblicherweise per Überweisung nach Analyse gegen vorläufige Rechnung statt per Akkreditiv.

Warum Vermittler BCL, RWA und POF verlangen

• Ein Käufer, der ein Bankschreiben an eine unbekannte Partei liefert, hat Bank, Konto und Kapazität einer Kette von Brokern offengelegt.
• Die Dokumente dienen dazu, „die Zuteilung zu sichern" bei einer angeblichen Raffinerie, die sie nie sieht, weil sie nicht existiert.
• Jedes Dokument ist ein Schritt in einer Folge, in der der nächste Schritt eine Gebühr erfordert: POF, dann RWA, dann „Verfahrensgebühr", dann das Instrument.
• Ein echter Lieferant sieht das Schreiben nie; die Kette endet beim Broker, der es eingesammelt hat.

Was man auf die Forderung antwortet

Eine Raffinerie, ein Handelshaus oder eine LBMA-akkreditierte Scheideanstalt akzeptiert diese Position ohne Kommentar. Eine Gegenpartei, die auf RWA oder POF besteht, bevor sie einen Vertrag, einen Banknamen oder ein Inspektionszertifikat vorgelegt hat, prüft, ob der Käufer den Unterschied zwischen einer Nachricht und einem Versprechen kennt.