BCL, RWA और POF: बैंक खरीदार की तत्परता की पुष्टि वास्तव में कैसे करते हैं (MT799 की व्याख्या)

EN 590 या गोल्ड डोरे के लगभग हर ऑफ़र में, जो किसी ट्रेडिंग डेस्क तक पहुंचता है, तीन संक्षिप्त नाम दिखते हैं: BCL, RWA और POF। विक्रेता खरीदार से बैंक कम्फ़र्ट लेटर, "रेडी, विलिंग एंड एबल" लेटर, या प्रूफ़ ऑफ़ फ़ंड्स मांगता है, आमतौर पर "MT799 द्वारा"। ये मांगें नियमित ड्यू डिलिजेंस जैसी लगती हैं। वास्तव में ये ऐसे दस्तावेज़ों का वर्णन करती हैं जिन्हें बैंक या तो जारी नहीं करते या कहीं अधिक सीमित रूप में जारी करते हैं। यह लेख बताता है कि BCL, RWA और POF क्या हैं, MT799 क्या कह सकता है, और बैंक खरीदार की तत्परता की पुष्टि वास्तव में कैसे करते हैं।

MT799 क्या है

MT799 SWIFT कैटेगरी 7 श्रृंखला का फ़्री-फ़ॉर्मैट मैसेज है। यह भेजने वाले और प्राप्त करने वाले बैंक के बीच प्रमाणित होता है, इसलिए प्राप्तकर्ता जानता है कि किस बैंक ने भेजा, लेकिन इसकी सामग्री सादा टेक्स्ट है जिसमें कोई संरचित फ़ील्ड नहीं और कोई कानूनी प्रभाव नहीं। बैंक इसका उपयोग क्रेडिट की प्री-एडवाइस, गारंटी के बारे में पूछताछ और सामान्य पत्राचार के लिए करते हैं। MT799 किसी मैसेज की प्राप्ति की पुष्टि कर सकता है या बता सकता है कि किसी ग्राहक का खाता है। यह भुगतान दायित्व नहीं बना सकता, फ़ंड ब्लॉक नहीं कर सकता, या किसी चीज़ की "गारंटी" नहीं दे सकता। ये कार्य डॉक्यूमेंटरी क्रेडिट के लिए MT700, गारंटी और स्टैंडबाय के लिए MT760, और वास्तविक ट्रांसफ़र के लिए MT103 के हैं।

नियम: MT799 प्राप्तकर्ता बैंक को वही बताता है जो भेजने वाले बैंक ने लिखना चुना। यह प्रमाणित स्टेशनरी पर लिखा पत्र है, वचन नहीं, और इसके भीतर की कोई भी शब्दावली इसे वचन नहीं बना देती।

बैंक कम्फ़र्ट लेटर (BCL)

बैंक कम्फ़र्ट लेटर खरीदार के बैंक का यह कथन है कि खरीदार अच्छी स्थिति वाला ग्राहक है और बताए गए आकार का ट्रांज़ैक्शन करने की वित्तीय क्षमता रखता है। यह लेटर ऑफ़ क्रेडिट जारी करने की प्रतिबद्धता नहीं है और गारंटी भी नहीं। बैंक कम्फ़र्ट लेटर कम ही जारी करते हैं, कंप्लायंस समीक्षा के बाद, और टेक्स्ट सतर्क होता है: यह ग्राहक की स्थिति और सुविधाओं की उपलब्धता का उल्लेख करता है, अंतिम अनुमोदन के अधीन। यह नामित बैंक को MT799 या काग़ज़ पर भेजा जाता है, किसी ट्रेडर को ई-मेल से कभी नहीं। "To whom it may concern" को संबोधित BCL, या ऐसा जो पुष्टि करे कि "इस ट्रांज़ैक्शन के लिए फ़ंड ब्लॉक हैं", किसी विनियमित बैंक से नहीं आता।

रेडी, विलिंग एंड एबल (RWA)

RWA लेटर इंटरमीडियरी बाज़ार की रचना हैं। खरीदार से कहा जाता है कि उसका बैंक MT799 द्वारा पुष्टि करे कि खरीदार कार्गो खरीदने के लिए "रेडी, विलिंग एंड एबल" है, कभी-कभी ऐसी शब्दावली के साथ कि बैंक "POP प्राप्त होने पर SBLC जारी करने की प्रक्रिया शुरू करेगा"। कोई बैंक पहला कथन नहीं कर सकता, क्योंकि तत्परता और इच्छा व्यावसायिक तथ्य हैं, बैंकिंग तथ्य नहीं। कोई बैंक दूसरा कथन नहीं करेगा, क्योंकि सशर्त वचन, यदि होता, तो MT760 के रूप में जारी होता। जहां "RWA MT799" प्रस्तुत किया जाता है, वह या तो SWIFT एक्सेस वाली किसी अनियमित संस्था द्वारा जारी किया गया है या बाद में एडिट किया गया है।

प्रूफ़ ऑफ़ फ़ंड्स (POF)

प्रूफ़ ऑफ़ फ़ंड्स यह कथन है कि किसी खाते में किसी दिन एक निश्चित राशि का बैलेंस है। बैंक अपने ग्राहकों को अकाउंट बैलेंस कन्फ़र्मेशन जारी करते हैं; ग्राहक उसे फ़ॉरवर्ड कर सकता है। बैलेंस अगले दिन निकाला जा सकता है, पत्र जाली बनाना आसान है, और बैलेंस किसी विशिष्ट कार्गो के लिए भुगतान की इच्छा के बारे में कुछ नहीं साबित करता। संस्थागत विक्रेता POF नहीं मांगते क्योंकि उनके पास बेहतर इंस्ट्रूमेंट है: लेटर ऑफ़ क्रेडिट। जिस खरीदार का बैंक MT700 जारी करता है, उसने फ़ंड और प्रतिबद्धता दोनों एक साथ सिद्ध कर दिए, और प्रमाणित मैसेज का प्राप्तकर्ता विक्रेता का बैंक है।

विक्रेता वास्तव में खरीदार की जांच कैसे करता है

1. खरीदार इकाई पर KYC: निगमन दस्तावेज़, अंतिम बेनिफ़िशियल ओनर, सैंक्शन स्क्रीनिंग, पिछले दो या तीन वर्षों के ऑडिटेड वित्तीय विवरण।
2. पिछले कार्गो पर सप्लायरों या इंस्पेक्टरों से ट्रेड रेफ़रेंस।
3. बैंक-टू-बैंक प्राप्त बैंक रेफ़रेंस: विक्रेता का बैंक खरीदार के बैंक से MT799 या पत्र द्वारा पूछता है कि क्या ग्राहक जाना-पहचाना है और क्या बताए गए ट्रांज़ैक्शन के लिए सुविधाएं मौजूद हैं। उत्तर विक्रेता के बैंक को जाता है, विक्रेता को नहीं।
4. पक्षों के बीच सहमत ड्राफ़्ट लेटर ऑफ़ क्रेडिट टेक्स्ट, ताकि जारी करने से पहले विक्रेता खरीदार का बैंक, आवेदक का नाम और दस्तावेज़ों की सूची देख सके।
5. UCP 600 के अधीन MT700 द्वारा क्रेडिट जारी होना, जिसके बाद तत्परता कोई प्रश्न नहीं रहती।

गोल्ड के लिए, जहां काउंटरपार्टी अक्सर रिफाइनरी होती है, चरण तीन की जगह LBMA Responsible Sourcing आवश्यकताओं के तहत रिफाइनर का ऑनबोर्डिंग होता है, और भुगतान सामान्यतः क्रेडिट के बजाय एसे के आधार पर वायर से होता है।

इंटरमीडियरी BCL, RWA और POF क्यों मांगते हैं

• किसी अज्ञात पक्ष को संबोधित बैंक पत्र ब्रोकरों की एक चेन के सामने खरीदार का बैंक, खाता और क्षमता उजागर कर देता है।
• हर दस्तावेज़ एक ऐसे क्रम का चरण है जिसमें अगले चरण के लिए फ़ीस चाहिए: POF, फिर RWA, फिर "प्रक्रिया फ़ीस", फिर इंस्ट्रूमेंट।

मांगे जाने पर क्या उत्तर दें

रिफाइनरी या LBMA-मान्यता प्राप्त रिफाइनर बिना टिप्पणी के यह रुख स्वीकार कर लेगा। जो काउंटरपार्टी कॉन्ट्रैक्ट या बैंक का नाम देने से पहले RWA या POF पर ज़ोर देती है, वह परख रही है कि खरीदार को मैसेज और वचन के बीच का अंतर पता है या नहीं।