BCL、RWA 与 POF：银行实际上如何确认买方的准备状态（MT799 详解）

几乎每一份抵达交易台的 EN 590 或金精矿报盘中都会出现三个缩写：BCL、RWA 和 POF。卖方要求买方提供银行安慰函、“准备就绪、有意愿且有能力”函或资金证明，通常“以 MT799 发送”。这些要求听起来像是例行的尽职调查。实际上，它们描述的文件要么银行根本不出具，要么只以极为有限的形式出具。本文解释 BCL、RWA 和 POF 是什么，MT799 能说什么，以及银行实际上如何确认买方的准备状态。

MT799 是什么

MT799 是 SWIFT 第 7 类报文系列中的自由格式报文。它在发送行和接收行之间经过认证，因此接收方知道是哪家银行发出的，但其内容是没有结构化字段、不具法律效力的纯文本。银行用它进行信用证预先通知、关于保函的询问和一般往来。MT799 可以确认收到某条报文，或声明某客户持有账户。它不能创设付款义务、冻结资金或“保证”任何事情。这些功能分别属于用于跟单信用证的 MT700、用于保函和备用信用证的 MT760，以及用于实际转账的 MT103。

原则：MT799 告诉接收行的，是发送行选择写下的内容。它是一封印在经认证信纸上的信，而不是一项承诺，无论里面写多少措辞都不能使它变成承诺。

银行安慰函（BCL）

银行安慰函是买方银行出具的声明，表明买方是信誉良好的客户，并具备进行某一规定规模交易的财务能力。它不是开立信用证的承诺，也不是保证。银行很少出具安慰函，须经合规审查，且措辞谨慎：它提及客户的资信状况和授信额度的可用性，并以最终审批为前提。它通过 MT799 或纸质形式发送给指定银行，绝不会通过电子邮件发给贸易商。致“相关人士”的 BCL，或确认“资金已为本交易冻结”的 BCL，不可能来自受监管的银行。

准备就绪、有意愿且有能力（RWA）

RWA 函是中介市场的发明。买方被要求让其银行通过 MT799 确认买方“准备就绪、有意愿且有能力”购买一船货物，有时还附带银行将“在收到 POP 后开立 SBLC”的措辞。没有银行能作出第一项声明，因为准备状态和意愿是商业事实，而不是银行事实。也没有银行会作出第二项声明，因为如果存在有条件的承诺，它会以 MT760 开立。凡出现“RWA MT799”，要么由拥有 SWIFT 接入的不受监管实体发出，要么事后被篡改过。

资金证明（POF）

资金证明是关于某账户在某一日持有某一金额余额的声明。银行向自己的客户出具账户余额确认；客户可以转发一份。余额可以在第二天提走，这种函件极易伪造，而且余额对为某一特定货物付款的意愿什么也证明不了。机构卖方不要求 POF，因为他们有更好的工具：信用证。其银行开出 MT700 的买方，一次性证明了资金和承诺，而经认证报文的接收方是卖方银行。

卖方真正如何核查买方

1. 对采购实体的 KYC：注册文件、最终受益所有人、制裁筛查、最近两至三年的经审计财务报表。
2. 来自以往货物的供应商或检验机构的贸易资信参考。
3. 通过银行间渠道获取的银行资信参考：卖方银行通过 MT799 或函件询问买方银行是否了解该客户、是否存在用于所述交易的授信额度。回复发给卖方银行，而不是卖方。
4. 双方商定的信用证草稿文本，使卖方在开证前看到买方银行、申请人名称和单据清单。
5. 通过 MT700 按 UCP 600 开立信用证，此后准备状态不再是问题。

对于黄金，交易对手通常是精炼厂，第三步由精炼厂按 LBMA 负责任采购要求进行的客户准入取代，付款通常是凭化验结果电汇，而不是信用证。

为什么中介要求 BCL、RWA 和 POF

• 一封致未知方的银行函件，向一连串经纪人披露了买方的银行、账户和能力。
• 每一份文件都是一个序列中的一步，而下一步需要支付费用：先 POF，再 RWA，再“流程费”，最后才是工具。

被要求时如何回应

炼厂或 LBMA 认可的精炼厂会毫无异议地接受这一立场。在出具合同或银行名称之前坚持要求 RWA 或 POF 的交易对手，是在试探买方是否懂得报文与承诺之间的区别。