BCL, RWA и POF: как банки в действительности подтверждают готовность покупателя (разбор MT799)

Три аббревиатуры встречаются почти в каждом предложении по EN 590 или золоту доре, попадающем на стол трейдера: BCL, RWA и POF. Продавец просит покупателя предоставить комфортное письмо банка, письмо «ready, willing and able» или подтверждение наличия средств, как правило «по MT799». Запросы звучат как рутинная проверка. В действительности они описывают документы, которые банки либо не выпускают вовсе, либо выпускают в значительно более ограниченной форме. В этой статье объясняется, что такое BCL, RWA и POF, что может содержать MT799 и как банки в действительности подтверждают готовность покупателя.

Что такое MT799

MT799 — сообщение свободного формата в категории 7 SWIFT. Оно аутентифицируется между отправляющим и получающим банком, поэтому получатель знает, какой банк его отправил, но его содержание — простой текст без структурированных полей и без юридической силы. Банки используют его для предварительного авизо аккредитива, запросов по гарантии и общей переписки. MT799 может подтвердить получение сообщения или констатировать, что клиент имеет счёт. Оно не может создать платёжное обязательство, заблокировать средства или что-либо «гарантировать». Эти функции принадлежат MT700 для документарных аккредитивов, MT760 для гарантий и резервных аккредитивов и MT103 для фактических переводов.

Правило: MT799 сообщает получающему банку то, что решил написать отправляющий банк. Это письмо на аутентифицированном бланке, а не обязательство, и никакие формулировки внутри него не превращают его в обязательство.

Комфортное письмо банка (BCL)

Комфортное письмо банка — заявление банка покупателя о том, что покупатель является его клиентом с хорошей репутацией и располагает финансовой возможностью для участия в сделке указанного размера. Это не обязательство выпустить аккредитив и не гарантия. Банки выпускают комфортные письма редко, после комплаенс-проверки, и текст их осторожен: он ссылается на положение клиента и наличие лимитов при условии окончательного одобрения. Оно отправляется по MT799 или на бумаге в названный банк и никогда — трейдеру по электронной почте. BCL с адресатом «всем заинтересованным лицам» или с подтверждением, что «средства заблокированы под эту сделку», не исходит от регулируемого банка.

Ready, willing and able (RWA)

Письма RWA — творение посреднического рынка. Покупателя просят, чтобы его банк подтвердил по MT799, что покупатель «готов, желает и способен» приобрести груз, иногда с формулировкой, что банк «приступит к выпуску SBLC по получении POP». Ни один банк не может сделать первое заявление, поскольку готовность и желание — коммерческие, а не банковские факты. Ни один банк не сделает второго, поскольку условное обязательство, если бы оно существовало, выпускалось бы сообщением MT760. Там, где «RWA MT799» всё же предъявляется, оно либо выпущено нерегулируемой структурой с доступом к SWIFT, либо отредактировано постфактум.

Подтверждение наличия средств (POF)

Подтверждение наличия средств — заявление о том, что на счёте в определённый день находится остаток определённой суммы. Банки выдают подтверждения остатка собственным клиентам; клиент может переслать его. Остаток можно снять на следующий день, письмо легко подделать, а остаток ничего не доказывает относительно готовности платить за конкретный груз. Институциональные продавцы не запрашивают POF, поскольку у них есть лучший инструмент: аккредитив. Покупатель, чей банк выпускает MT700, разом доказал и средства, и намерение, причём получателем аутентифицированного сообщения является банк продавца.

Как продавец в действительности проверяет покупателя

1. KYC покупающей структуры: учредительные документы, конечные бенефициарные владельцы, санкционный скрининг, аудированная финансовая отчётность за последние два-три года.
2. Торговые рекомендации от поставщиков или инспекторов по предыдущим партиям.
3. Банковская рекомендация, полученная банк-банк: банк продавца запрашивает у банка покупателя по MT799 или письмом, известен ли клиент и существуют ли лимиты для указанной сделки. Ответ направляется банку продавца, а не продавцу.
4. Проект текста аккредитива, согласованный сторонами, чтобы продавец до выпуска видел банк покупателя, наименование приказодателя и перечень документов.
5. Выпуск аккредитива сообщением MT700, подчинённого UCP 600, после чего вопрос готовности снимается.

Для золота, где контрагентом часто является аффинажный завод, третий шаг заменяется онбордингом у аффинажёра по требованиям LBMA Responsible Sourcing, а платёж, как правило, производится переводом по результатам пробирного анализа, а не по аккредитиву.

Почему посредники запрашивают BCL, RWA и POF

• Банковское письмо, адресованное неизвестной стороне, раскрывает банк, счёт и возможности покупателя цепочке брокеров.
• Каждый документ — шаг в последовательности, в которой следующий шаг требует сбора: POF, затем RWA, затем «процедурный сбор», затем инструмент.

Что отвечать на запрос

НПЗ или аффинажный завод с аккредитацией LBMA примет эту позицию без комментариев. Контрагент, настаивающий на RWA или POF до предоставления контракта или названия банка, проверяет, понимает ли покупатель разницу между сообщением и обязательством.