Le piège des frais anticipés : NCNDA/IMFPA, mandataires et la véritable procédure

La fraude aux frais anticipés dans le négoce de matières premières ne ressemble pas à une fraude. Elle ressemble à de la paperasse. L'acheteur ou le vendeur est renvoyé à travers une chaîne d'intermédiaires, chacun avec un titre, chacun avec un document à signer, jusqu'à ce qu'un paiement soit demandé qui n'a rien à voir avec la marchandise. Les montants sont faibles au regard de la valeur du contrat, et c'est précisément pour cela qu'ils sont payés. Cet article décrit comment la chaîne se construit, ce que sont réellement les documents qui la composent et la procédure qui ne laisse aucune place à une avance.

L'anatomie de la chaîne

Séquence typique : un « mandataire » d'une raffinerie ou d'une sucrerie contacte un acheteur. L'acheteur doit signer un NCNDA et un IMFPA avec le groupe de « facilitateurs » du mandataire avant de recevoir la procédure du vendeur. La procédure exige ensuite l'un des éléments suivants avant que le produit puisse être inspecté ou le contrat signé :

• Des « frais bancaires » pour que la banque du vendeur émette un pré-avis ou un MT799.
• Des frais d'« assurance » ou des « frais juridiques » versés à l'avocat du vendeur, souvent présentés comme remboursables.
• Des « frais de dip test » ou des « frais de prolongation de bac » payables à un « agent du dépôt », et non à une société d'inspection.
• Des frais de « conformité » ou d'« activation » pour qu'une lettre de crédit devienne opérationnelle.
• Un dépôt pour l'« allocation » auprès d'une raffinerie, payable à une société dont le nom ne correspond pas à celui de la raffinerie.

Chaque demande est présentée comme une formalité. Chacune est payée à une partie autre que la contrepartie et autre qu'un inspecteur désigné par l'acheteur. C'est là le test.

Règle : dans une transaction physique légitime sur matières premières, l'argent ne circule que de l'acheteur vers le vendeur contre exécution, et de chaque partie vers les prestataires de services que cette partie a elle-même désignés. Tout autre paiement est la commission, et la commission est l'affaire.

Ce que sont réellement les documents

NCNDA

Un accord de non-contournement et de non-divulgation est un véritable instrument commercial. L'ICC publie un contrat modèle d'intermédiaire occasionnel (ICC Publication 769, 2015) conçu exactement pour cette situation : un intermédiaire met des parties en relation et souhaite se protéger contre un contournement. Le document est raisonnable entre des parties qui se connaissent. Il devient un outil de fraude lorsqu'il sert à empêcher l'acheteur de contacter directement le mandant, c'est-à-dire le seul contact qui révélerait qu'il n'y a pas de produit.

IMFPA

L'« Irrevocable Master Fee Protection Agreement » n'est pas un document de l'ICC et n'a pas de forme standard. En pratique, il s'agit d'un accord de partage de commissions entre intermédiaires, payables par la banque du vendeur ou un paymaster au moment où le vendeur est payé. Un accord de commission correctement rédigé, avec un paymaster nommé auprès d'une banque nommée, est légitime. Un IMFPA qui énumère huit parties avec des pourcentages totalisant plusieurs points d'un contrat d'un milliard de dollars, en référence à « ICC 400/500/600 », est le signe que les parties négocient leur part d'une transaction qui n'existe pas.

« ICC 400/500/600 » et « règles NCND »

UCP 400 (1983) et UCP 500 (1993) sont des éditions remplacées des Règles et usances uniformes relatives aux crédits documentaires ; UCP 600 (2007) est l'édition en vigueur. Elles régissent les lettres de crédit, rien d'autre. Il n'existe ni « règles NCND » de l'ICC ni organe d'exécution de l'ICC. Un contrat qui les cite comme base juridique a été copié d'un contrat frauduleux antérieur.

Mandataires

Un mandataire est un agent disposant d'un pouvoir écrit d'un mandant. Dans le monde des matières premières, les véritables mandataires existent mais sont rares, sont nommés par écrit par le mandant et peuvent être confirmés par ce mandant. Un « mandataire » qui ne peut fournir la confirmation du mandant par les propres canaux de celui-ci est un courtier, et un courtier qui ne peut dire qui est le vendeur n'a pas de vendeur.

Comment reconnaître le piège à temps

1. La contrepartie n'est jamais le titulaire du titre de propriété. Chaque message provient d'un intermédiaire, d'un mandataire ou d'un « représentant du vendeur ».
2. Les documents sont signés avant que le KYC ne soit achevé. Les véritables contreparties s'identifient d'abord.
3. Les procédures mentionnent des instruments qui n'existent pas dans le secteur bancaire : « MT799 POF au mandataire », « BCL au facilitateur », « SBLC louée pour 42 jours », « vérification de banque à banque par l'avocat du vendeur ».
4. Un paiement quelconque est demandé avant la signature d'un contrat de vente et d'achat avec le titulaire du titre de propriété et avant une inspection contrôlée par l'acheteur.
5. La pression : une échéance, un acheteur concurrent, une allocation qui sera perdue demain.

La véritable procédure

Travailler honnêtement avec des intermédiaires

Les courtiers apportent de la valeur lorsqu'ils amènent un véritable mandant, déclarent leur rôle et acceptent une commission payable sur le produit de la vente à la clôture. C'est ainsi que le contrat modèle de l'ICC l'envisage. StartLiving Group signe des accords de non-contournement avec des intermédiaires déclarés, paie les commissions par l'intermédiaire d'un paymaster au moment du paiement, et ne verse ni ne demande jamais de frais avant qu'un contrat n'existe. Une contrepartie dont la procédure ne peut s'accommoder de cela n'est pas une contrepartie.