预付费用陷阱：NCNDA/IMFPA、授权代理与真实流程

商品贸易中的预付费用欺诈看起来并不像欺诈。它看起来像文书工作。买方或卖方被层层转介给一连串中介，每个人都有一个头衔，每个人都有一份文件要签，直到出现一项与货物毫无关系的付款要求。与合同金额相比，这些金额很小，而这正是它们被支付的原因。本文描述这条链条是如何搭建的，其中的文件究竟是什么，以及一个不给预付款留下任何空间的流程。

链条的构造

典型的顺序是：某炼厂或糖厂的“授权代理”联系买方。买方必须先与该代理的“协调人”团队签署 NCNDA 和 IMFPA，才能收到卖方的流程。随后该流程要求在产品可被检验或合同可被签署之前完成以下之一：

• 支付一笔“银行费用”，供卖方银行出具预先通知或 MT799。
• 向卖方律师支付一笔“保险”或“法律”费用，通常被描述为可退还。
• 向“油库代理”而非检验公司支付“探测试验费”或“储罐延期费”。
• 为使信用证生效而支付“合规”或“激活”费用。
• 向某炼厂支付“配额”保证金，收款公司名称却与炼厂不符。

每一项要求都被包装成手续。每一笔款项都支付给交易对手以外、也不是买方所指定检验机构的一方。这就是检验标准。

原则：在合法的实物商品交易中，资金只会凭履约从买方流向卖方，以及从各方流向其自己指定的服务提供商。任何其他付款都是那笔“费用”，而那笔费用就是这桩“交易”的全部。

这些文件究竟是什么

NCNDA

不可规避和保密协议是一种真实的商业工具。国际商会发布了《临时中介示范合同》（ICC 第 769 号出版物，2015 年），正是针对这种情形：中介介绍双方认识，希望获得不被绕开的保护。在相互了解的各方之间，这份文件是合理的。当它被用来阻止买方直接联系委托人时，它就成了欺诈工具——而直接联系委托人正是能够揭示根本没有产品的那一次接触。

IMFPA

“不可撤销主佣金保护协议”不是 ICC 文件，也没有标准格式。实践中它是中介之间的佣金分配协议，由卖方银行或付款代理在卖方收款时支付。一份起草规范、指明在指定银行的指定付款代理的佣金协议是合法的。而一份列出八方当事人、百分比合计达到一份十亿美元合同的数个百分点、并援引“ICC 400/500/600”的 IMFPA，则是一个信号：各方正在商谈一桩并不存在的交易的分成。

“ICC 400/500/600”与“NCND 规则”

UCP 400（1983 年）和 UCP 500（1993 年）是《跟单信用证统一惯例》已被取代的版本；UCP 600（2007 年）是现行版本。它们规范的是信用证，别无其他。不存在 ICC“NCND 规则”，也不存在 ICC 执行机构。以这些作为法律依据的合同，是从早先的欺诈合同中复制而来的。

授权代理

授权代理是持有委托人书面授权的代理人。在商品领域，真实的授权代理确实存在，但很少见，由委托人书面指定，并且可以由该委托人确认。无法通过委托人自身渠道提供委托人确认的“授权代理”只是一个经纪人，而说不出卖方是谁的经纪人，手里并没有卖方。

如何及早识别陷阱

1. 交易对手始终不是权利人。每一条信息都来自中介、授权代理或“卖方代表”。
2. 在 KYC 完成之前就签署文件。真实的交易对手会首先表明身份。
3. 流程中提到银行业务中并不存在的工具：“向授权代理发送 MT799 POF”、“向协调人出具 BCL”、“租赁 42 天的 SBLC”、“由卖方律师进行银行间核验”。
4. 在与权利人签署买卖协议之前、在买方掌控的检验之前，就要求任何付款。
5. 施压：截止日期、竞争买家、明天就会失去的配额。

真实的流程

与中介诚实合作

当经纪人带来真实的委托人、披露自己的角色并接受在成交时从货款中支付的佣金时，他们是创造价值的。这正是 ICC 示范合同所设想的方式。StartLiving Group 与已披露身份的中介签署不可规避协议，在付款时通过付款代理支付佣金，并且在合同存在之前绝不支付或索取任何费用。流程无法容纳这一点的交易对手，不是交易对手。